存量首套住房貸款利率調(diào)整 政策組合拳利好改善型需求人群

9月7日，在佛山施行“認(rèn)房不認(rèn)貸”近一周后，四大行以及廣發(fā)等銀行相繼發(fā)布存量首套住房貸款利率調(diào)整細(xì)則，明確了存量房貸利率的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、申請(qǐng)方式及調(diào)整時(shí)間、申請(qǐng)渠道等內(nèi)容。存量房貸利率下調(diào)后，哪些人群最受益？近日，記者采訪了銀行和行業(yè)專(zhuān)家，了解存量房貸利率調(diào)整對(duì)市場(chǎng)的影響。

中國(guó)銀行官方網(wǎng)站公告截圖。

2020—2023年佛山月度一二手成交量。/數(shù)據(jù)來(lái)源佛山住建局

惠及首套房購(gòu)房人群

“這次存量首套房屋貸款利率調(diào)整的最直接影響是降低相關(guān)人群的還貸壓力?！惫ど蹄y行佛山分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次調(diào)整主要惠及的人群有兩類(lèi)：一類(lèi)是購(gòu)房時(shí)是首套房，但貸款利率高于當(dāng)時(shí)的房貸利率政策下限的人群；另一類(lèi)是購(gòu)房時(shí)不符合首套房標(biāo)準(zhǔn)，但按照目前“認(rèn)房不認(rèn)貸”的政策標(biāo)準(zhǔn)，可認(rèn)定為首套的居民。

結(jié)合佛山本地情況，“二套轉(zhuǎn)首套”存量貸款的調(diào)整，即對(duì)于原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行二套房貸利率的市民，按照當(dāng)前佛山市房屋套數(shù)認(rèn)定政策可認(rèn)定為首套，可以在通過(guò)銀行審核之后再進(jìn)行利率調(diào)整。

具體優(yōu)惠了多少？工商銀行佛山分行工作人員算了一筆賬：以一筆100萬(wàn)元、25年貸款期限、原按揭利率5.1%、等額本息還款的貸款為例，如果按期供完這筆貸款需支付利息約77萬(wàn)元。假設(shè)現(xiàn)在利率降到4.2%，那么25年供完這筆貸款所需利息約61萬(wàn)元?？偫⒐?jié)省約16萬(wàn)元。

從四家銀行發(fā)布的公告整體來(lái)看，存量房貸利率下調(diào)后，最低不低于相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或貸款發(fā)放時(shí)的全國(guó)下限，如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖?guó)下限，則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蕖?/p>

同時(shí)，對(duì)于符合條件的存量首套住房貸款，客戶(hù)無(wú)需提交申請(qǐng)，銀行將統(tǒng)一通過(guò)批量調(diào)整的方式進(jìn)行調(diào)整。但是，“二套轉(zhuǎn)首套”存量貸款需要主動(dòng)申請(qǐng)并提供相關(guān)材料，如果原來(lái)執(zhí)行固定利率的，則需要先轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)貸款利率，再進(jìn)行調(diào)整。

預(yù)計(jì)改善型置業(yè)成交會(huì)有增長(zhǎng)

近幾年，佛山二手存量房的成交占比不斷提升。從佛山市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局公布的最新數(shù)據(jù)來(lái)看，在今年上半年，二手房成交已經(jīng)超越一手房。

“一整套政策組合拳下來(lái)，對(duì)于改善型客戶(hù)最有利，預(yù)計(jì)今年四季度，改善型置業(yè)的成交會(huì)有明顯增長(zhǎng)?！焙细谎芯吭焊呒?jí)分析師曹紹林表示，如果只是單一的認(rèn)房不認(rèn)貸，這對(duì)佛山樓市的影響很有限，但在“一年內(nèi)賣(mài)一買(mǎi)一退稅”“認(rèn)房不認(rèn)貸”“首套二成二套三成”“三項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)附加稅調(diào)整”等綜合作用下，最直接利好的是“剛改”客戶(hù)群體。根據(jù)上周末公司代理銷(xiāo)售的樓盤(pán)數(shù)據(jù)，110~143平方米的改善戶(hù)型銷(xiāo)售有明顯的提升。

曹紹林表示，從9月7日四大行發(fā)布的降低存量房利率細(xì)則來(lái)看，符合條件的家庭每月可以省下一筆錢(qián)供日常消費(fèi)等，對(duì)刺激內(nèi)需也至為關(guān)鍵。

(編輯：陳聰)